[003]國泰世華長榮聯名卡 & 花旗寰宇世界卡 => 第二年該留該剪?

這兩張卡算是2016年開始累積長榮哩程的主要來源，年費都是2400，算是可負擔的範圍，再高一等級的卡就要年費20000，要賺回年費難度相對高很多。

拿到第一年的首刷禮後，第二年還值得繼續持有嗎?



花旗的優點是國內消費20元=1哩，保費也算在內，點數轉換前無期限，可轉其他航空哩程(不在本篇討論範圍)，缺點是幾乎沒有福利可言，什麼都要拿哩程換，並且分期付款就沒有哩程。

花旗哩程回饋消費項目限新增一般消費，每單筆交易計算每$20可累積1哩花旗哩程，恕不包含所有信用卡預借現金及分期付款產品、各項稅款(含綜所稅、房屋稅等)、代扣繳各項公用事業費用(含水費、電費、瓦斯/天然氣費及中華電信各項費用等)及電信費用、透過「花旗卡好繳」及「花旗即時查即時繳」平台之各項繳款、公路監理資費(臺北市汽車燃料費、交通罰鍰等)、學雜費、基金扣繳、循環信用利息、各式手續費、逾期滯納金、旅行支票、賭博籌碼、年費及其他未經核准的消費。

國泰世華的優點是國外消費15元=1哩，刷機票免費單程接/送(當然取巧一點分兩筆刷就拿來回免費接/送)，但一年上限2次。哩程加速、機票折扣、生日當月哩程加倍和其他福利就看個人，不一定用的到，缺點是國內消費22元=1哩比花旗差，而且保費被排除。

一般消費不含預借現金、保費、太平洋SOGO百貨貴賓廳購買SOGO禮券、稅款、學費、悠遊卡加值、一卡通加值、eTag加值、公用事業費、路邊停車費、語音繳納各項費用、利息及其它手續費等非消費款項。

我的計算僅供參考，先講結論：
(1)年消費達25萬，是進入哩程卡基本要求，不然第一年拿完首刷禮就安心剪卡吧!
(2)國泰世華無限卡，是集長榮哩程的較好選擇，若有大額保費，花旗也是好選擇。但同時持有兩張卡的年費負擔，在25萬的消費組合並不現實。
(3)刷大額保費的卡選擇很多，花旗不能分期較為不利，我個人是放在台新，1%現金回饋+12期零利率，也有人會放在聯邦偶數日，但我覺得算日子太麻煩。
(4)國外刷卡因為1.5%的手續費，刷愈多，回饋率愈低...
會用航空卡的，國外刷卡比例不會太低，若計算哩程加速，結果會逆轉!
國外刷卡扣手續費後，實質回饋比國內還高!
(下表沒有計算年費負擔，只比較單筆刷卡回饋，所以哩程卡數據比較漂亮。)

		每哩價值=NT$0.4
		哩程回饋率	等值現金回饋率	刷卡手續費	實值現金回饋率
國內消費	無限卡 NT$22=1哩	4.55%	1.82%	0	1.82%
	HSBC現金回饋卡	/	1.22%	0	1.22%
國外消費	無限卡 NT$15=1哩	6.67%	2.67%	1.50%	1.17%
	倍數 NT$10=1哩	10.00%	3.50%	1.50%	2.00%
	HSBC現金回饋卡	/	2.22%	1.50%	0.72%

以下4種計算方式：
(1)國泰世華無限卡。
(2)花旗寰旅世界卡。
(3)同時持有兩張卡，國內刷花旗/國外刷國泰世華。
(4)HSBC現金回饋御璽卡做對照。

註1：長榮哩程價值=0.4。
註2：不計算國泰世華的哩程加速器，因為不見得坐長榮...
註3：國內/國外消費用80%與20%計算。

1.每年消費20萬：賺不回來，現金回饋卡比較實在。

國內消費	160000		J = 每哩價值	0.4
國外消費	40000
	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
國泰世華 無限卡	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	2400	160000	40000	600	200000	3000	4776
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/22)	獲得哩程(C/15)	哩程小計	回饋率
	2000	7273	2667	11939	0.89%
花旗 寰旅世界卡	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	2400	160000	40000	600	200000	3000	4800
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/20)	獲得哩程(C/20)	哩程小計	回饋率
	2000	8000	2000	12000	0.90%
國泰+花旗 混搭	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	4800	160000	40000	600	200000	5400	5600
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/20)	獲得哩程(C/15)	哩程小計	回饋率
	4000	8000	2000	14000	0.10%
HSBC 現金回饋	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	0	160000	40000	600	200000	600	2840
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	現金回饋(1.22%)	現金回饋(2.22%)	回饋小計	回饋率
	0	1952	888	2840	1.12%

2.每年消費25萬：如果沒用到信用卡福利，還是不划算。

國內消費	200000		J = 每哩價值	0.4
國外消費	50000
	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
國泰世華 無限卡	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	2400	200000	50000	750	250000	3150	5770
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/22)	獲得哩程(C/15)	哩程小計	回饋率
	2000	9091	3333	14424	1.05%
花旗 寰旅世界卡	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	2400	200000	50000	750	250000	3150	5800
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/20)	獲得哩程(C/20)	哩程小計	回饋率
	2000	10000	2500	14500	1.06%
國泰+花旗 混搭	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	4800	200000	50000	750	250000	5550	6600
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/20)	獲得哩程(C/15)	哩程小計	回饋率
	4000	10000	2500	16500	0.42%
HSBC 現金回饋	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	0	200000	50000	750	250000	750	3550
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	現金回饋(1.22%)	現金回饋(2.22%)	回饋小計	回饋率
	0	2440	1110	3550	1.12%

3.每年消費25萬，加計信用卡福利/花旗刷保費：
-- 計算國泰世華兩次免費接送估760=380*2=760。
   等同VISA無限卡的台北-桃機優惠價。
   https://www.freeliving.com.tw/visa/ufirst.aspx
   抵扣後等值年費1640，回饋率整個就上來了。
--計算花旗卡額外刷10萬台幣保費，計入國內消費。

以上兩種消費方式，回饋率都打敗現金回饋卡。
但這樣的消費額，同時養兩張卡還是完全不行。

國內消費	200000		J = 每哩價值	0.4
國外消費	50000
	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
國泰世華 無限卡	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	1640	200000	50000	750	250000	2390	5770
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/22)	獲得哩程(C/15)	哩程小計	回饋率
	2000	9091	3333	14424	1.35%
花旗 寰旅世界卡	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	2400	300000	50000	750	350000	3150	7800
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/20)	獲得哩程(C/20)	哩程小計	回饋率
	2000	15000	2500	19500	1.33%
國泰+花旗 混搭	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H*J
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	4040	300000	50000	750	350000	4790	8600
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	獲得哩程(B/20)	獲得哩程(C/15)	哩程小計	回饋率
	4000	15000	2500	21500	1.09%
HSBC 現金回饋	A	B	C	D	K=B+C	L=A+D	M=H
	年費	國內消費	國外消費	國外手續費	總消費	總費用	總回饋
	0	200000	50000	750	250000	750	3550
	E	F	G	H=E+F+G	N=(M-L)/K
	續卡禮	現金回饋(1.22%)	現金回饋(2.22%)	回饋小計	回饋率
	0	2440	1110	3550	1.12%

以國泰世華無限卡的門檻年收60萬，個人消費25萬(不含保費)也差不多是極限了。 如果能把哩程發揮的好，每哩價值超過0.4的話，回饋就更高。
但要累積3年才勉強湊到35000哩的一張亞洲區經濟艙來回。而且星空聯盟哩程時效也是3年，只靠消費實在太拼。
若搭配長榮班機/星空聯盟班機實際飛行拿哩程，會好很多。

同時要考慮很多消費會被其他信用卡的優惠活動搶走。
很多活動擺明2%~5%回饋，還算滿額禮和無息分期。
就算想要集中刷卡也不容易，玩哩程的門檻真不低呀!